4.4.2017

Какво значи проблемен кредит?

Автор:

Kaloyan Stoyanov

Проблемните заеми са онези, на които в един момент престават да се погасяват главници и лихви. Това принуждава кредитната институция, банкова или не, да превърне заема ви в проблемен за финансовата институция.

Повечето банки избягват да говорят за проблемни кредити, тъй като това би довело до проблеми с паричните потоци и други въпроси, включително и евентуално закриване на банка. Закриването е резултат от невъзможността на банката да балансира кредитния си портфейл.

Каквито и да са причините, поради които не можете да обслужвате своя кредит, то всяка една институция би ви посъветвала преди да се допитате до съдействието на подобен вид дружество, да се съсредоточите върху собствените си потребности и възможности. Замислете се внимателно дали наистина имате нужда от подобен вид заем.

Ако трябва да бъдем максимално точни в дефиниране на понятието „проблемен кредит”, то ще се постараем точно и ясно да ви поднесем информацията. Проблемен кредит е онзи, по който кредитоискателят е забавил вноските си по погасителния план. Причините могат да бъдат както с краткосрочен характер, така и с дългосрочен. Ние от Вивус ви съветваме, ако изпадате в подобна ситуация, обърнете се към независим консултант. Често се случва проведените в банката разговори или разговорите с кол центъра да объркат допълнително потребителя. Именно поради тази причина човек, с който не сте обвързани емоционално, би ви помогнал оптимално да вземете правилен избор.

Какво представлява проблемният кредит?

По принцип всеки търговски заем, който е просрочен повече от 90 дни, се счита за проблемен кредит. Потребителските кредити са приемани като проблемни, ако се закъснява повече от 180 с вноска по тях. След като кредитополучателят започне да закъснява с плащанията, финансовата институция ще изпрати уведомления за предупреждение на кредитополучателя. Ако кредитоискателят не предприеме мерки, то най-вероятно предстоят правни последици. Ако кредитополучателят не реагира, банката може да предприеме действия, като конфискуване на активи, за да ги продаде и да се възстанови баланса на кредита.

Това, към което всяка една банка се стреми, е да запази съотношението проблем – заем възможно най-ниско. Този вид „проблемни заеми” са способни да поставят банката на риск и те също така изискват и повече работа за събиране на просрочените задължения. Когато един човек или фирма реши да кандидатства за заем, те биват внимателно проверявани от съответното кредитно дружество. По този начин най-реално би могло да се оценят способностите за погасяване. Доста често банката определя максимален размер на кредита въз основа на посочения доход.

Как процедират банките и небанковите институции?

Ако пазарът е силен, то тогава банковите и небанкови кредитни дружества са склонни да отпускат заеми на почти всеки кандидатствал за тях. Ако пазарът е по-слаб, то отпускането на заем е далеч по-колебливо и изискванията са в пъти по-стриктни. Проблемните заеми увеличават своя брой, тъй като хората се оказват неспособни да изплащат текущото си задължение.

Не са и малко случаите, в които самият кредитоискател желае да разговаря с представител на банката, отпуснала му заема, с цел да обсъдят оставащата сума и опциите за изплащане. Ако е възможно, се извършва преструктуриране на месечните вноски. Понякога дори финансовите институции са склонни да нанесат корекции върху размера на самата лихва с цел по-бързото погасяване на дълга.

Още по темата

Vivus е търговска марка на "ВИВУС.БГ" ЕООД. Дружеството е регистрирано в Търговския регистър към Агенция по вписванията със седалище и адрес на управление: гр. София, п.к. 1421, р-н Лозенец, ул. "Димитър Хаджикоцев" № 52-54, с ЕИК 202393458 и следния предмет на дейност: отпускане на заеми със средства, които не са набрани чрез публично привличане на влогове или други възстановими средства.

Българска народна банка е държавният орган, който осъществява надзор върху дейността на финансовите институции в България и е с адрес: гр. София 1000, пл. "Княз Александър І" №1. „ВИВУС.БГ“ ЕООД е вписано като финансова институция под номер BGR00313 в Регистъра на финансовите институции по член 3а от Закона за кредитните институции, воден от Българска народна банка.

„ВИВУС.БГ“ ЕООД е вписано като Администратор на лични данни в Регистъра на вписаните администратори на лични данни под номер 371033 от Комисията за защита на личните данни.

Комисията за защита на потребителите е специализиран държавен орган, който прилага законодателството за защита на потребителите и осъществява административен контрол, включително и върху дейността на финансовите институции. Кредитополучателят има право да подава жалби, свързани със сключения Договор за кредит, до Комисията за защита на потребителите, с адрес: гр. София, ул. „Врабча” 1, ет. 3, 4 и 5 и на интернет страницата: https://www.kzp.bg/podavane-na-zhalba. В допълнение към решаването на спорове, всеки кредитополучател може да използва електронната платформа за алтернативно решаване на спорове, а именно портала към онлайн решаване на потребителски спорове, намиращ се на следния адрес: https://ec.europa.eu/.

Общите условия на "ВИВУС.БГ" ЕООД важат за всички кредити. Всяко искане за кредит преминава през оценка на риска спрямо вътрешните правила на дружеството.

Финансов пример за кредит от Vivus: вземате кредит на стойност 200,00 (двеста) лева със срок на договора 61 (шестдесет и един) дни. Общият размер на лихвата за посочените сума и период е 0 (нула) лева, а годишният процент на разходите (ГПР) за финансовия пример – 0% (нула процента). Максимален ГПР: 0%. Общата сума за връщане съответно е в размер на 200,00 (двеста) лева. Максимален годишен процент на разходите (ГПР) за договор за кредит, сключен за период от 61 дни, е 0% (Макс ГПР: 0%). За теглене на заем от Vivus няма такса за кандидатстване за кредит и няма такси за паричните преводи. Клиентите, които изберат да се възползват от опцията за удължаване срока на кредита, също са обект на оценка на кредитоспособността им. За тази услуга се начислява такса за избрания период на удължаване, която се заплаща предварително и в пълен размер. Тази такса не се включва към главницата на Вашия кредит.

Ако не погасите дължимата сума по кредита си до падежната Ви дата, следва начисляване на наказателни лихви. Размерът на наказателните лихви е определен в Общите условия на кредита съобразно изискванията на закона. Ако не успеем да се свържем с Вас по телефона във връзка с неплащането на задължението по договора Ви за кредит, ще изпратим писмо на хартия на Вашия постоянен или настоящ адрес. Разходите за подготовката, изготвянето и изпращането на писмото ще бъдат за Ваша сметка. Неспазването на задълженията по договора за кредит за заплащане на дължимите суми от своя страна би довело до влошаване на кредитната Ви история в Централния кредитен регистър на Българска народна банка. Влошената кредитна история може да доведе до намаляване на възможността за теглене на потребителски, ипотечни, кредитни или лизингови продукти в бъдеще. Кредитната Ви история се пази за срок от 5 години в Централния кредитен регистър.

Vivus напомня да обмислите внимателно своето финансово положение, преди да решите окончателно дали да кандидатствате за кредит. Ако имате нужда от съвет или разяснения, нашите специалисти от отдел "Обслужване на клиенти" с радост ще Ви съдействат. Можете да се свържете с нас на телефон 0700 450 10 или на *4000.