Българите притежават много висок процент спестявания във вид на банкови депозити. Тази сума за миналата 2019 година възлиза на повече от 82 милиарда лева. Факт е, че парите в банките също се използват в паричното обращение на бизнеса и не стоят пасивно. Но ако личното инвестиране бъде развито в по-висока степен, икономиката на страната би процъфтяла. Ето защо е добре да разгледаме по-подробно въпросите как да инвестираме парите си и какви са разумните начин да направим това.
Инвестицията представлява отказване от известна сума пари за определен период от време с цел този капитал да се увеличи и да може да се използва в бъдеще. За да имаме инвестиция, трябва да сме спестили пари. Спестяването обаче, само по себе си, не означава инвестиция. То представлява финансово подсигуряване за време на финансова несигурност.
Проблемът при спестяването е, че по време на икономическа криза спестяванията ни се стопяват заради инфлацията. Ето защо инвестирането е по-стабилна опция, която също съдържа рискове, но и възможности за печалба, каквито спестяванията не предлагат. Когато инвестираме, закупуваме определен актив, било то материален или финансов, за да се предпазим от обезценяването на парите.
Инвестицията е невъзможна без поставяне на конкретни цели, за които са необходими налични средства. Такива цели могат да са закупуването на къща или апартамент, по-висок стандарт на живот, доброто образование на децата и други. За да започнем да осъществяваме тези цели, са необходими средства, които не само да спестяваме, но и да инвестираме разумно, за да не губим от тяхната стойност, а напротив – да ги умножаваме. Разбира се, съществува и друг вариант да постигнем тези цели, който е свързан с тегленето на кредит. Но той изключително много ще оскъпи покупката ни.
Нека разгледаме конкретен пример, който да обясни нагледно необходимостта от инвестиция.
Да допуснем, че желаем след 5 години да разполагаме със сумата от 20 000 лв., която ни е необходима за подсигуряване на висшето образование на нашето дете. В такъв случай всеки месец трябва да заделяме настрана по 333 лв., за да разполагаме в края на този период с необходимата ни сума.
Ако обаче решим да инвестираме спестените пари и получаваме 7% годишна доходност, парите които ще е необходимо да заделяме настрана месечно ще спаднат, което означава, че 1380 лв. от тези 20 хиляди лева ще получим като доход от лихвата. Разбира се, тази доходност ще варира в зависимост от срока и големината на събраната сума, както и от доходността на инвестицията.
Какво ще се случи, ако решим да изтеглим 20 хиляди лева на кредит? Тогава ще загубим около 5000 лв. във вид на лихва, комисионни и такси в полза на кредитора.
Въпреки че това е само груб пример за разликата между спестяване, инвестиране и теглене на кредит, той показва достатъчно ясно ползите от разумната инвестиция. Тя остава най-евтиният начин за придобиването на допълнителни средства.
Невинаги е необходимо да започваме втора работа или да изкарваме пари с извънреден труд, за да се радваме на по-големи доходи. За да се научим да инвестираме, не е необходимо да сме икономист по образование или да разполагаме с огромни средства в банката. Всъщност всеки може да започне да инвестира малката сума, която е заделил настрана. И все пак инвестицията се основава на принципи, които да следваме, за да инвестираме успешно. Нека разгледаме кои са те:
Времето при инвестицията е в наша полза. Колкото по-рано започнем да инвестираме, толкова по-добре, тъй като за натрупване на доходност е необходимо време, независимо какъв инвестиционен инструмент изберем. Голямо предимство при инвестицията е, че доходът се начислява върху получената до момента доходност, а не само върху сумата, която първоначално сме внесли. Това означава, че доходите ни от инвестицията нарастват с прогресия, която можем да проследим с онлайн калкулатор за сложна лихва.
Преди да инвестираме, трябва да обмислим следните няколко точки, свързани с настоящото ни финансово положение:
За да инвестираме разумно средствата си, е необходимо да имаме ясна идея какво точно желаем да постигнем с инвестицията си. Трябва да знаем предварително и какви средства са ни необходими за постигането на целта. Нужно е да си определим срок за осъществяването на нашата цел, към който да се придържаме.
За да добием по-ясна представа какво ще ни коства достигането на целта, трябва да се опитаме максимално точно да конкретизираме стойностите, които ще внесем и които очакваме да получим. Това ще ни помогне да изберем правилната инвестиционна стратегия, която да следваме.
Можем да инвестираме в акции, които представляват дялово участие в конкретен бизнес, както и в облигации, което са финансиране на определена компания срещу дълг. Друг вариант е инвестирането във взаимни фондове, чрез което закупуваме определен брой дялове от фонда. Възможно е също и инвестирането в борсово търгувани фондове, както и peer-to-peer инвестиране, което представлява иновационна платформа, където нуждаещите се от средства хора ги заемат срещу лихва от тези, които търсят доходна инвестиция.